Mientras el Gobierno se prepara para impulsar una reactivación del crédito en el segundo semestre de este año, los bancos públicos han intensificado sus esfuerzos para apoyar a aquellos clientes que se encuentran en situación de mora. En este contexto, el Banco Nación ha ampliado su gama de soluciones con una nueva línea destinada a la unificación de deudas. Por su parte, el Banco Ciudad está a punto de implementar un programa de refinanciación que ha recibido la aprobación de la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires.
El objetivo de estas iniciativas es claro: facilitar que miles de familias puedan reducir el peso de sus cuotas, retomar su estatus como sujetos de crédito y, en última instancia, normalizar su situación financiera.
Banco Nación: nueva línea para unificar deudas
Una de las propuestas más destacadas ha sido lanzada por el Banco Nación, que ha sumado una quinta línea a su conocido «kit de soluciones» para clientes que enfrentan dificultades de pago. Esta nueva oferta permite a los usuarios consolidar en un solo crédito las deudas acumuladas tanto en el propio Banco Nación como en otras entidades financieras.
Características principales de la línea:
- Financiamiento de hasta $100 millones.
- Plazo de hasta 120 meses (10 años).
- Tasa de interés de UVA + 12% TNA para deudas con 30 a 90 días de atraso.
- Tasa de interés de UVA + 14% TNA para deudas con más de 90 días de mora.
- Máxima relación cuota-ingreso de hasta el 25%.
La iniciativa se dirige a aquellos clientes que ya reciben sus haberes a través del Banco Nación o que decidan transferir allí sus ingresos. Según la entidad, también podrán refinanciar deudas en situación irregular que aún no han sido judicializadas, siempre que estén sujetas a una evaluación crediticia.
Ejemplo de ahorro: Un cliente que actualmente paga $619.000 al mes por todas sus obligaciones podría consolidar sus deudas y reducir su cuota inicial a $186.535, generando un ahorro mensual de $432.465.
Todos estos productos estarán disponibles en las sucursales a partir de este miércoles.
Banco Ciudad y el Programa de Desendeudamiento
Simultáneamente, se aguardan novedades en la Ciudad de Buenos Aires con respecto al Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que será reglamentado por el Gobierno porteño y que tendrá al Banco Ciudad como su principal herramienta para la refinanciación de deudas.
Este programa está destinado a aquellos que presentan atrasos en:
- Préstamos personales bancarios.
- Tarjetas de crédito.
Sin embargo, no se incluirán las deudas originadas en billeteras virtuales o fintechs. El universo que abarca esta medida supera los $1,76 billones, de los cuales aproximadamente $1,3 billones corresponden a préstamos personales y tarjetas de crédito emitidas por bancos.
Incentivos para la reducción de cuotas
El núcleo del programa porteño se basa en un sistema de incentivos fiscales diseñado para reducir el costo de la refinanciación. La Ciudad ofrecerá beneficios impositivos sobre los intereses de los préstamos destinados específicamente a cancelar deudas en mora, con el objetivo de que los bancos puedan presentar tasas de interés significativamente más bajas.
Desde el sector financiero se destaca que esta aproximación se fundamenta en mecanismos de mercado. «Es una alternativa de mercado consensuada, infinitamente más razonable que los proyectos que actualmente se discuten en el Congreso Nacional», aseguran fuentes vinculadas al sector.
Contexto de alta mora y búsqueda de reactivación
Estas nuevas herramientas se implementan en un ambiente caracterizado por el aumento de la mora bancaria, que ha alcanzado niveles críticos en los últimos años, dejando a millones de personas fuera del sistema crediticio.
Tanto el Banco Nación como el Banco Ciudad buscan que aquellos usuarios que han logrado estabilizar sus ingresos puedan reestructurar sus obligaciones, reducir el peso de sus cuotas y recuperar su acceso al financiamiento. Esta reactivación no solo beneficiará a las familias, sino que también tiene el potencial de estimular la economía en general, al facilitar el consumo y la inversión.
Los esfuerzos conjuntos de estos bancos públicos reflejan la intención del Gobierno de ofrecer soluciones prácticas en tiempos de crisis económica, abordando de manera directa la necesidad de miles de ciudadanos en búsqueda de una segunda oportunidad financiera. La implementación de estos programas podría marcar un antes y un después en la capacidad de muchas familias para volver a formar parte del circuito crediticio y, por ende, contribuir al crecimiento económico del país.