La reciente volatilidad electoral que ha sacudido el panorama económico ha llevado a los bancos a prepararse para un cuarto trimestre complicado, a pesar de las expectativas de un repunte significativo en 2026. En este contexto, las entidades financieras han comenzado a evaluar sus balances y a formular solicitudes específicas al Banco Central para garantizar una recuperación efectiva del sector.
Expectativas de recuperación en el sector bancario
Los bancos están a la espera de la divulgación de sus balances para el tercer trimestre, prevista para la próxima semana. En este periodo, se anticipa que la baja de tasas de interés se mantenga, pero de manera controlada y con precauciones ante los riesgos económicos emergentes. A pesar de la contracción en los créditos en pesos, que experimentaron un descenso del 0,8% en octubre, las entidades sostienen que la acumulación de créditos del año aún muestra un crecimiento del 56% interanual.
La contracción mensual en los préstamos en pesos ha sido la primera tras 16 meses de crecimiento continuo, lo que subraya la importancia de las expectativas de reactivación económica. Según información de sector, se anticipa que la demanda de crédito se impulse a medida que la macroeconomía emita señales de estabilidad.
Consumo y préstamos personales: un repunte esperado
Aunque noviembre y diciembre suelen ser meses de menor actividad en líneas de crédito hipotecarios, se proyecta un repunte en préstamos personales y en el uso de tarjetas de crédito durante los próximos meses. Esto marca un cambio significativo en la tendencia, donde la población parece estar más dispuesta a buscar financiamiento para consumo, lo que podría beneficiar a los bancos y contribuir a un entorno financiero más líquido.
El panorama de los créditos hipotecarios
Las entidades financieras ven con optimismo el futuro de los créditos hipotecarios, esperando que las tasas se estabilicen en niveles más accesibles. Se espera que las tasas hipotecarias se sitúen entre el 5,5% y el 7% más UVA, similar a lo que era el mercado antes de las variaciones recientes. Este segmento es considerado fundamental en el sistema financiero, reflejando la importancia de una coordinación más efectiva entre los bancos, los reguladores y otros actores del mercado.
Demandas de los bancos al Banco Central
Un punto crucial que han señalado los bancos es la necesidad de crear un mercado secundario de hipotecas. Esto permitiría que las entidades vendan las hipotecas ya otorgadas a otros inversores, obteniendo liquidez para volver a otorgar créditos. Sin esta opción, los bancos se ven limitados a operar únicamente con su financiación propia, lo que restringe sus capacidades de seguir atendiendo la demanda de crédito.
Las cifras de morosidad son también una preocupación constante entre las entidades, ya que la morosidad en los créditos hipotecarios se mantiene entre niveles bajos, cerca del 0,5%. Sin embargo, sí se ha reportado un aumento en la morosidad de financiamiento al consumo, alcanzando en agosto un récord del 6,6% en préstamos a familias, según datos del Banco Central.
Desarrollo de estrategias financieras sostenibles
Para garantizar un crecimiento sostenido en el sector crediticio, las instituciones destacan que es esencial el desarrollo de estrategias conjuntas. Una fuente del sector enfatizó que se debería trabajar con el mercado en la securitización de cartera y mejorar la capacidad de captar depósitos. Esta colaboración sería clave para facilitar un crecimiento equilibrado y sostenible en el acceso al financiamiento, vital tanto para el sector bancario como para la economía en general.
Retos y oportunidades en la gestión del crédito
La combinación de bajos tipos de interés y una creciente demanda de crédito podría crear un entorno beneficioso para la expansión del financiamiento. Sin embargo, los bancos deben navegar cuidadosamente por la incertidumbre económica que se avecina. Sería imprescindible mantener un enfoque cauteloso antes de hacer grandes inversiones en nuevos créditos, sobre todo por el riesgo de morosidad que persiste en otros sectores.
En este contexto, resulta fundamental que los bancos se adapten a las nuevas realidades del mercado, tanto en términos de tasas de interés como en la reestructuración de sus estrategias de crédito. Las interacciones con el Banco Central serán decisivas para dar forma a un entorno más favorable tanto para el crédito hipotecario como para otros productos financieros que la población necesite.
A medida que el sector bancario se prepara para enfrentar los desafíos del futuro inmediato, la coordinación y la innovación serán esenciales para garantizar un crecimiento sostenido. La participación activa, tanto de las entidades financieras como de los reguladores y consumidores, se convertirá en la clave para el éxito en el lanzamiento de productos financieros que se ajusten a las necesidades de la sociedad actual.
El futuro del crédito en el país depende de la capacidad de las instituciones para adaptarse y trabajar en conjunto, maximizando las oportunidades que la recuperación del mercado puede ofrecer en los próximos años.